Жителям Пермского края стали чаще отказывать в кредитах — Звезда

Жителям Пермского края стали чаще отказывать в кредитах

24 марта 2021 , 16:27


Число отказов в получении потребительских кредитов и лимитов по кредитным картам увеличилось с начала года в Пермском крае более чем на 10 процентов. Потенциальных заёмщиков в банках заметно прибавилось – почти на четверть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Санацию клиентской базы кредитно-финансовые учреждения, работающие в Прикамье, начали еще в середине прошлого года. Государство декларировало введение кредитных каникул для заемщиков, объем проблемной дебиторской задолженности вырос в среднем на 15 процентов (данные Национального бюро кредитных историй), а ряд банков провел масштабный внутренний аудит и рассортировал клиентскую базу по группам платежеспособности.

Причем речь не только о владельцах кредитных счетов, но и о держателях обычных расчетных и депозитных вкладов. В скоринговых системах (специальных системах, оценивающих кредитные риски при выдаче займа тому или иному клиенту) появились новые вводные.

В погоне за безупречным заёмщиком

В условиях карантинных ограничений кредиторы изменили свою политику. Теперь они предпочитают работать с наиболее платежеспособными заемщиками, чей уровень дохода позволяет своевременно обслуживать большие суммы займа, говорят эксперты.

Снижение реальных доходов у многих пермяков в период пандемии еще плотнее подсадило домохозяйства на «кредитную иглу». В поисках финансовых средств потенциальные заемщики часто обращаются сразу в несколько банков. Причем с минимальным интервалом между заявками. В этом-то и ошибка, уверена кредитный эксперт Ольга Воронцова:

– Сложно взять кредит в одном банке сразу после того, как не получили его в другом: отказ отражается в кредитной истории, и при новом обращении вас будут проверять еще тщательнее, – предупреждает специалист. – Лучше выждать пару месяцев или работать через кредитного брокера.

Специалист направит заявки сразу по нескольким подходящим кредитным программам с одновременным запросом в бюро кредитных историй. Так вас не посчитают мошенником, и вы сможете выбрать лучшие условия кредитования.

Важное значение с недавнего времени имеют профессия и место работы гражданина. Например, гораздо сложнее сегодня стало получить ипотеку работникам наиболее пострадавших от коронакризиса отраслей. Это касается туризма, индустрии развлечений, торговли и фитнеса.

Ужесточились и требования банков к владельцам бизнеса и к индивидуальным предпринимателям: некоторые корпорации вообще отказались рассматривать таких клиентов. Ключевые факторы, влияющие на получение положительного решения по кредиту: добротная кредитная история, «белая» зарплата, работа на текущем месте не менее полугода и минимальная долговая нагрузка.

Когда доход не гарантия

Если взглянуть на итоговые годовые балансы отечественных банков из топ-10, становится понятно, что дефицита ликвидности кредитные учреждения не испытывают. Трансформация кредитных моделей затронула прежде всего переоценку подходов к потенциальным заемщикам.

– Тем, кто процесс фильтрации прошел и чья платежеспособность не вызывает сомнений, банки смело одобряют кредиты даже в режиме онлайн, – рассказывает сотрудник одного из пермских банков Дмитрий Супонин. – Особенно это работает, когда обычный расчетный счет у тебя в том же банке, в котором хочешь оформить кредит. Тогда заем выдадут на льготных условиях спустя несколько минут после заявки!

Подтверждают справедливость таких выводов и официальные статистические данные от начала текущего года. Тенденцию снижения выдач потребительских займов при росте средней суммы фиксируют и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По их данным, в январе по сравнению с прошлогодним периодом «средний чек» увеличился на 29,7 процента, составив 224,5 тысячи рублей.

При этом объем кредитования вырос (плюс 15 процентов), а количество выдач также упало (минус 11,3 процента). Учитывая опасения населения по поводу роста цен и общих инфляционных ожиданий, помноженные на сокращение рабочих мест из-за пандемии, в 2021-м объем потребкредитования может просесть впервые за многие годы, прогнозируют эксперты.

На этом фоне требования банков к владельцам бизнеса и к индивидуальным предпринимателям как раз и ужесточились. Причем бизнесмен может предоставить документы, подтверждающие очень высокие доходы, но всё равно получить отказ!..

Островок ипотечной стабильности

В противовес розничным и потребительским кредитам, ипотечные продукты банков расходятся как горячие пирожки. В январе 2021 года российские банки выдали 86 тысяч ипотечных кредитов – на 11 процентов больше, чем в январе 2020-го, следует из подсчетов аналитиков Объединенного кредитного бюро (ОКБ) на основе данных о заемщиках, предоставленных российскими банками. Такой показатель – рекордный для первого месяца года.

По размерам выданных ипотечных кредитов с начала 2021 года Пермский край вошел в топ-30 российских регионов (по версии РИА «Рейтинг»). Средний размер выданных ипотечных кредитов в регионе достиг 2,12 млн рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2020 года данный показатель вырос на 9,3 процента.

При этом в 2020 году россияне рефинансировали рекордный объем ипотечных кредитов – максимальный за всю историю рынка. Общая сумма таких займов – около 600 млрд рублей. Главная причина – снижение ставок, которое подстегнули госпрограмма льготной ипотеки и снижение ключевой ставки Центрального банка РФ.

Но доходы граждан падают, а кредитов многие набрали на год-два вперед, и это опасная ситуация, считают в банковском сообществе. Итогом может стать пересмотр требований к желающим улучшить свои кредитные истории… в долг, по аналогии с пересмотром критериев оценки потребительских и розничных заемщиков.

Ведь реальные доходы населения, по данным Росстата, по сравнению с началом 2014 года упали более чем на 10 процентов. В зависимости от методик расчета люди стали беднее в среднем на 11–15 процентов. А долговая нагрузка, по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), с 2014 года выросла более чем в 1,5 раза.

Нетрудно сделать прогноз, что если тренды сохранятся, сработает отложенный эффект в виде сокращения объемов кредитования. Плюс увеличится количество так называемых проблемных заемщиков – пермяков, которые не смогут в силу объективных причин обслуживать взятые на себя долговые обязательства.

Николай Ставцев
info@zwezda.su



Новости Mediametrics: